“我的钱都到哪里去了??如果你发现自己在每个月底或下次领薪水的前几天都会问这个问题, 是时候制定预算了. 不要做预算? 没有问题! 这很容易上手. 一旦你掌握了窍门, 你的财务应该更容易管理，你将有更好的机会实现你的短期和长期目标.
第一步:明确你的目标
你未来几个月的梦想是什么? 接下来的几年呢? 你是打算继续深造，买辆新车还是买第一套房子? 写下对你来说最重要的计划, 并对你到达那里需要多长时间进行现实的猜测. 把这个列表放在手边，我们将在下一个步骤中回到它.
第二步:计算你的收入和支出
预算有限, 你的月收入是指你每次领到的薪水(而不是你的总年薪)。, 以及你可能定期收到的其他款项, 比如自由职业收入, 投资分红, 利息和子女抚养费. 这就是你要花的钱. 接下来，把你每月的日常开支加起来. 包括住房费用, 公用事业公司, 照顾孩子, 电话及互联网服务, 食物, 学生贷款, 保险, 还有交通或通勤成本, 还有其他的常规账单. 接下来是可自由支配的费用，或者说是可选的或灵活的费用. 你的自由支配项目包括娱乐、外出就餐、度假、爱好等. 不要忘记预期那些不是每月出现，而是定期出现的费用, 比如汽车保养, 房屋维修和假日消费. 来刷新你的记忆, 检查你的银行对账单和收据，找出你可能遗漏的费用.
第三步:看看还剩下什么
一旦从你的月收入中减去你的月支出, 是时候决定怎么花剩下的钱了. 回顾你在步骤1中确定的目标. 假设你的收入是每月3000美元，开支是2600美元. 剩下的400美元, 你每个月可以省下100美元买一套新房, 再存100美元到一个税收优惠的退休储蓄账户. 无论你的选择是什么，你的预算都可以帮助你掌控未来的财务状况.
如果你每月的支出超过了你每月的收入, 你需要改变你的消费习惯，这样你才能量入为出. 回顾一下你的可自由支配开支清单，看看是否有可能削减, 说, 少出去吃饭，少在度假或昂贵的爱好上花钱. 这种类型的评估和支出调整可以帮助你享受你拥有的钱，而不用担心增加债务.
第四步:监控预算
你的收入, 费用和消费习惯会随着时间的推移而改变, 所以监控你的预算是很重要的. 问问你自己:
我还在遵循它吗?
是否需要根据我生活中的其他变化进行修改?
总体目标是不要担心你花的每一分钱, 但是要知道你有多少钱可以花. 也就是说，作为一个实验，考虑记录你一周甚至一个月的所有支出. 你可能会对你的发现感到惊讶，并发现一些简单的方法来削减成本.
最佳实践
预算不必让人觉得是一件苦差事. 以下是一些让预算变得更容易、更有效的方法:
让整个家庭都参与进来，让它成为一个团队的努力. 解释预算的重要性，并就削减成本和其他有用的步骤征求意见.
不要在很难保持自律的时候开始你的预算. 从一月份开始，而不是在假期消费季节之前或假期之后. 这样，如果你在第一个月就超出了预算，你也不会气馁.
使用最适合你的系统，无论是在纸上还是使用预算软件.
通过不花钱的挥霍来奖励自己不超支.